Am 12. November brachte die zweite Ausgabe unseres Women's Leadership Circle for Financial Services eine unglaubliche Gruppe führender Frauen zusammen, und wir hatten die Ehre, S.M. Die Königin der Niederlande in ihrer Rolle als Sonderbeauftragte des Generalsekretärs der Vereinten Nationen für finanzielle Gesundheit (UNSGSA) zu begrüßen.
In einem Gespräch mit SparkOptimus-Mitbegründerin Alexandra Jankovich erörterte UNSGSA Königin Máxima die Bedeutung der Entwicklung von Finanzprodukten und -dienstleistungen, die zur finanziellen Gesundheit von Haushalten und Kunden beitragen. Sie blickte auf ihre 15-jährige Tätigkeit als UNSGSA für Inclusive Finance for Development zurück und berichtete von ihren Erfolgen und Erfahrungen. Außerdem sprach sie über ihr neues UN-Mandat zur weltweiten Förderung der finanziellen Gesundheit und über neue Lösungen zur Unterstützung der finanziellen Gesundheit in den Niederlanden.
Annerie Vreugdenhil (CCO Personal & Business Banking ABN Amro), Ingrid de Swart (COO/CTO a.s.r.) und Medy van der Laan (Vorsitzende NVB) tauschten ihre Erkenntnisse über die Förderung der finanziellen Gesundheit in den Niederlanden aus. Zu den weiteren Teilnehmern gehörten Vorstands- und Aufsichtsratsmitglieder von ABN Amro, ING, Rabobank, NVB, DNB, BNG, Achmea, a.s.r., NN, Athora, APG, PGGM, PFZW und anderen.
Finanzielle Gesundheit als dringendes Thema in den Niederlanden
Heute kämpft etwa ein Drittel der niederländischen Bevölkerung damit, über die Runden zu kommen. Zu den wichtigsten Elementen, die wir erörtert haben, um dieses Problem zu lösen, gehören:
- Ziele setzen und Fortschritte messen: Durch die Nutzung von Transaktionsdaten und Fokusgruppen können wir steuern, was wir messen.
- Frühzeitiges Handeln: Im Durchschnitt dauert es fünf Jahre, bis verschuldete Menschen Hilfe suchen. Arbeitgeber, Krankenversicherungen und Banken erkennen oft frühe Warnzeichen. Die National Coalition for Financial Health (NCFG) fördert frühzeitige Interventionsstrategien, um zu verhindern, dass finanzielle Probleme eskalieren. Wie können wir die Rechte auf Privatsphäre mit dem Recht auf Hilfe in Einklang bringen?
- Erreichen von mehr Menschen: Derzeit erhalten nur 20 % der verschuldeten Menschen Hilfe, was auf mangelndes Bewusstsein, Scham und finanziellen Stress zurückzuführen ist. Sensibilisierung und Aufklärung sind in "lehrreichen Momenten" am wirksamsten - bei wichtigen Lebensereignissen wie dem 18. Geburtstag, dem Kauf eines Hauses oder der Heirat. Erfolgreiche Lösungen gehen Scham und finanziellen Stress mit einer menschlichen Perspektive an.
- Fokus auf Frauen: Fast die Hälfte der niederländischen Frauen ist finanziell von ihrem Partner oder dem Staat abhängig. Im Falle einer Scheidung verlieren Frauen durchschnittlich 25 % ihrer Kaufkraft, und im Ruhestand haben sie eine Rentenlücke von 40 % im Vergleich zu Männern. Es sind gezielte Lösungen für die Sensibilisierung und den Zugang erforderlich.
Wie Digitalisierung und Daten helfen können
Im Idealfall hätte jeder Verbraucher einen einzigen, umfassenden Überblick über seine finanzielle Situation - einschließlich Bankwesen, Versicherungen, Altersvorsorge, Wohnen und mehr. Die Branche könnte zusammenarbeiten, indem sie Daten und Erkenntnisse austauscht und gemeinsam innovative Produkte und Dienstleistungen entwickelt, die den Menschen helfen, Schulden zu verwalten, zu sparen und ihr Budget effektiv zu planen.
Der Sektor steht am Anfang einer aktiven Verbesserung der finanziellen Gesundheit. Es gibt ein klares, langfristiges Geschäftsszenario, und wichtige erste Schritte wurden bereits unternommen - wie z. B. Budgetierungswerkzeuge und das Aufrunden von Zahlungen. Diese Lösungen können durch digitale Anreize und Vergleiche des Ausgaben- und Sparverhaltens mit anderen Unternehmen weiterentwickelt werden. Digitale Werkzeuge und Datenanalysen werden im Mittelpunkt dieser Bemühungen stehen, für die eine robuste digitale und Dateninfrastruktur unerlässlich ist.
Die Zusammenarbeit wird entscheidend sein, um Fortschritte bei der finanziellen Gesundheit zu beschleunigen, wobei die National Coalition for Financial Health den Ausgangspunkt bildet. Mögliche nächste Schritte könnten die Einrichtung einer Lerngemeinschaft von Partnern aus dem Privatsektor und Regulierungsbehörden sein, die sich auf die Messung und den Austausch von Daten, die frühzeitige Signalgebung, die Enttabuisierung von Schulden und die Entwicklung innovativer Lösungen zur Unterstützung eines besseren finanziellen Lebens für unsere Kunden konzentriert. Auf diesem Weg müssen Hindernisse für den Wandel beseitigt, der Datenschutz gewahrt und Innovationen zum Wohle des Einzelnen und der Gemeinschaft gefördert werden.
